#52來開箱⎪Money Changes Everything 金融創造文明(上)

金融創造文明:從美索不達米亞到世界經濟體的誕生,5000年前至21世紀世界經濟大歷史

在我們這個節目的幾個模組當中,開箱文似乎是滿受歡迎的一個主題,我們會開箱一本新書,或是一檔新基金。尤其是解讀一本新書的時候,收聽率通常都比較高。感謝大家的喜愛,如果你有想要我幫你解讀的新書,也歡迎留言給我。

今天要為您開箱的這本新書是⟪金融創造文明:從美索不達米亞到世界經濟體的誕生,5000年前至21世紀世界經濟大歷史⟫,從這個書名你就可以知道,這是一本橫跨5000年的巨作,時間跨度非常大,從西元前三千年一直到今天。本書的作者是美國耶魯大學管理學院講座教授兼國際金融中心院長。威廉∙戈茲曼。戈茲曼教授也是一位跨界的學者,他兼具有考古學、藝術學與金融學的學者身份。另外他還有兩本同樣跟金融史有關的書,《價值的起源:創造現代金融市場的金融創新》、《以愚蠢為鏡:1720年的金融、文化和墜落》。本書的中文版約有40萬字,這應該是我解讀過最厚的一本書了。

在我們開始今天的節目之前,我想先放一段音樂給你聽,這並不是說我們要轉型做音樂節目啦,而是跟我後面要談的內容有關,所以我們先聽聽。

“我給妳的愛寫在西元前 深埋在美索不達米亞平原
幾十個世紀後出土發現 泥板上的字跡依然清晰可見

我給妳的愛寫在西元前 深埋在美索不達米亞平原
用楔形文字刻下了永遠 那已風化千年的誓言
一切又重演”

是的,這是周杰倫早期的一首歌曲,歌名叫⟪愛在西元前⟫,是不是很感人?一場橫跨千年的愛情。醒醒吧~從戈茲曼教授的研究當中,我們很殘忍的發現,最早的楔型文字,更多是用來做記帳使用。他是在會計系統與契約無意中衍生出來的副產品,你可以想像神廟的工作人員,記錄著進進出出神廟的各種祭祀品,以及哪些人該送來的祭祀還沒收到。

等等,有些人可能會想,你怎麼解讀一本歷史書給我聽,怎麼不跟我說怎麼分析股票比較容易賺錢?或著有更多人可能會認為,財經跟我有什麼關係呢?除了吃便當的時候看到電視上說,今天台股是不是破萬點以外,如果我不做股票,跟我有什麼關係呢?那我必須說,其實人類文明有很大一部分是被金融一步步推著走的,金融其實是深深的嵌入在我們每一天的生活當中的。

小時候我們看多拉A夢,都會很羨慕大雄有一台時光機,可以自由地穿越的想去的時空。金融,其實是一部人造的時光機,他將你未來能用的錢,挪到今天來給你使用(貸款),或是將現在的錢,保留到未來(存款)。基於這個概念,在公元前2400年巴比倫時期的一個陶製的圓椎體上,我們找到當時兩個古城因為爭奪農田,而留下的一段賠償要求。收復失土的一方,以「欠租」加計利息的名義,要求賠償。當時常用的大麥貸款利率高達33.3%,透過「複利」計算出一個天文數字,大約是近代美國大麥年產量的580倍,這是人類歷史上第一份「複利」的證據。「時間本身是有價值的」,這點十分抽象,也是金融思維的驚人成果。有了金融,人類成為能夠穿梭時光的動物。

時間推進到希臘與羅馬時期,雅典的小麥大多都是進口的,最遠可以到黑海。羅馬則仰賴塞及尼羅河三角洲取得穀物。因此必須有創新的金融架構才能激勵海外的農民耕作,並且讓士兵及船長們冒著生命危險運回糧食。雅典針對海上貿易發展出完整的解決方案,例如「船舶抵押貸款」也就是將船隻與貨物抵押給放款人,但是如果船沉了,借款人無需償還貸款。從船舶抵押貸款契約來看,顯然雅典已經有了完整的商業法規來約束希臘人民的經濟生活。而抽象化的金融制度具體地體現在最早期的「銀行」。希臘語的銀行,指的是銀行家們算錢的一張桌子,而不是一個地方或建築。當然這張桌子也不是一張普通的桌子,那是一塊大理石板,石板表面有兩組線條,左右各有幾組數字。用籌碼在線條上移動來計算。對,你想得沒錯,他就是算盤,差別是算盤是算珠在竹串上移動,而籌碼則在石板的線條上移動。算盤是希臘人發明的,不是中國人。你看,最近有個熱門的詞彙叫「 Bank 3.0」講的是銀行將不只是一個「地方」,而是一種「行為」。銀行正在從「實體」的領域進入「數位」。其實看來也不過是回到希臘時代的返璞歸真。金融體系發展過程中,銀行不斷聚合各種功能,形成龐然大物,但其實金融服務可以用不同的方式結合或拆開。

金融對一個國家的重要程度,其實也遠超過想像。很多人在揣測羅馬衰敗的原因,有人說是野蠻人入侵,有人說是羅馬自己政治的腐敗。但觀察羅馬興盛與衰弱的過程,有一個重要的主角,扮演了舉足輕重的過程,那就是貨幣。原本羅馬並不產金也不產銀,相較於當時的希臘,羅馬真是的窮窮鄉僻壤。但羅馬在與迦太基戰神漢尼拔的戰爭,打敗迦太基之後,順利取得伊比利半島的金礦及銀礦,讓羅馬踏上主導整個地中海世界的康莊大道。可以說羅馬成為帝國,靠的是金融技術:鑄幣、投資與信貸機構。金融並不是配角,而是羅馬的血脈。相對的,羅馬後期日耳曼民族興起,阻斷了羅馬取得北歐礦藏的路線,加上伊比利半島採礦工程遭受當地原住民的滋擾,產量大減,羅馬失去了銀礦,也失去了人民的信心與維持經濟力量的能力。

在這集節目當中,我們談比較多的是在「時間與金錢」,所以古人說,「寸金難買寸光陰」,未必正確,透過資金你可以調動資源配置到不同的時間點上。同時我們也看到了一個國家的貨幣是如何影響一個帝國的興衰,不得不說,金融其實跟我們生活息息相關,即便你不炒股票,他還是深刻的影響你。在下集的節目中,我們繼續往金融的另一個面向「投資」去看。好,以上就是比爾的財經廚房想要提供你給你的,讓我們一起輕鬆活好每一天,我們下次見。

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Podcast⟪比爾的財經廚房⟫主持人,本節目榮獲Himalaya最佳人氣財經類節目。Spotify 財經類Top 5 Apple podcast 投資類 Top 5

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