6分鐘給你一份日常生活所需要的財經食譜。
歡迎來到【比爾的財經廚房】。你好，我是 楊比爾。
今天繼續為您開箱這本新書是「賺錢，也賺幸福」，副標題是「讓你累積財富、享受人生的理財魔法書」。在上一集的節目中，我們談了作者麥克∙勒巴夫的勒巴夫定律：主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢。以及在時間及財富的兩個重要法則：一是管理時間的80/20法則，一個是累積財富的七二法則。在這一集節目裡，我們集中探討勒巴夫對十件事情所做的提醒。我們為你節錄最重要的三件事。
累積人生的籌碼：登上成功之梯
現實的是，在你捲起袖子開始打拼之前，成功唯一出現的地方，就是在字典裡。因此你必須先願意登上梯子。很多勵志的故事或是電影告訴我們無所畏懼的人們向前衝，然後他真的贏了。但問題是，忽略了重大冒險不利的一面，失敗的機率往往大於成功。搭乘雲霄飛車忽上忽下，不是享受大餐，就是要餓肚子。面對冒險的第二種方式是逃避。風險可能產生的不利蒙蔽了他們的眼睛，讓他們看不到潛在的收益，他們始終待在自己並不喜歡的工作，直到65歲時才覺得安全了。他們或許會攀爬一兩階階梯，但不會更高了，因為他們堅持一隻腳要踩在地上。多數登上成功之梯的贏家，並不是冒險家，他們選擇了第三條道路：成為一名好的風險管理者。他們會盡量搜集資訊，評估得失。風險管理者不會全贏，但他們贏多於輸。穩定地向上爬，前往贏家之列。
有關風險管理勒巴夫強調適度的保險是必要的。正確保險的原則包含了三個，首先是只投保真正重要的保障。很多人會為自己的汽車投保產險，但卻沒有足夠的醫療險。或是無需撫養親屬的單身族，投保了高額的壽險，但他們真正需要的失能險卻沒買。第二的原則是萬一重大災害發生，你必須有所準備。地震跟水災很少發生，但萬一發生了卻會造成重大損失，因為機率低，所以保費便宜，因此你更需要購買。最後是要購買理賠範圍大的保險，例如壽險。壽險只要死亡就會獲得理賠，不管原因是什麼。或是完整的醫療險，讓你在疾病跟意外發生時的醫療都能獲得理賠。
認清市場勝於擊敗市場
你可以想像一下，如果有一個夢幻投資團隊，成員有超凡的學歷與經驗，熟悉全球股市，又具有諾貝爾獎得主的身分時，會不會幫助你打敗大盤邁向贏家呢？是的，我說的就是在1999年破產的LTCM公司。在金錢的投資上，很不幸的專家並不能為你帶來好處，談到贏家的投資選擇，沒有所謂的專家。我們只知道一件事，分散的投資各類股票，只要持有越久獲利越高。事實證明，買進並持續持有指數股票型基金，是讓資金成長最好也最有效的投資辦法。你可以根據你的年齡與風險承受度，分配50%~80%的資金於股票，越年輕股票配置越高。用120減去你的年齡，所得到的，就是可以投資於股票市場的比例。
賺錢不能帶來財富自由，存錢可以
在富爸爸窮爸爸一書裡，有提過一個鮮明的故事來提醒這件事，也就是「老鼠的迴圈」。當你工作賺了錢你就會想買更大的房子開更貴的車，然後你要更努力去賺錢，來償還這些債務。FIRE運動也提倡能夠提前退休的關鍵其實不在於能賺到多少錢，而是你能不能控制你的支出。勒巴夫提出了幾個存錢妙招，例如有加薪或意外之財的時候，就多存點錢，增加投資。例如當他暑假教書或收到書的版稅時，當有額外的收入就存起來投資。另外審慎的買車，新車是可怕的投資，在頭兩年就喪失了三分之一的價值。新車的氣味大概是市場上最貴的香水。以及最後一個，保證讓你每年輕鬆賺19.9%的方法，付清你的信用卡債務，因為你在任何地方，都沒有19.9%的報酬率。
好的，講完以上三件事，本書的精華內容大概就講完了，但勒巴夫還提到幾個人生的決定影響財務自由的案例，例如婚姻與買房子。多數人因為浪漫的愛情而結婚，但是對金錢的歧異，也是婚姻不和諧與離婚的首要原因。兩個都有收入的年輕人，如果一樣嚮往財富自由，可以在很短的時間就達成目標，相反的，一場混亂的婚姻以離婚收場，極可能耗掉你一半的財富。另外，勒巴夫贊成購買中等價位的房子，多數美國人的淨資產都在房子，根據紐約時報1999年的統計，美國房產擁有者在退休時的淨資產是11萬5000元，而沒有房子退休的人平均只有800美元。房屋是一項資產，會增值，房屋所有權如果讓你陷入麻煩，那就是你買了自己無法負擔的房子。同時，勒巴夫偶認為不是所有的債務都是一樣的，例如借錢買房子、創業、或接受教育就可能是絕佳的投資。相對的，住豪宅、開名車、穿金戴銀，並不代表這個人有錢。有錢人與窮人的差別，就在於你是否決定存錢。
如果你擁有足夠的金錢並有時間享受時，你想過什麼樣的生活？歡迎把你的想法寫在留言區，跟其他聽眾交流討論。如果你喜歡這一期的節目，我在文稿裡放了各種可以收聽的app清單，拜託，點訂閱+5顆星評價，再把這個節目分享轉發給你的朋友。
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