今天要為大家繼續來開箱的這本新書是，⟪理財盲點⟫，副標題是，有錢人不會做的13件理財決定。首先我要感謝新樂園出版/遠足文化，提供這本書給我，非常感謝。本書的作者是吉兒 施萊辛格，擔任哥倫比亞廣播公司(CBS News)商業分析師，同時也是全國知名的「吉兒談錢」廣播節目主持人。考量台灣本地民情，我們將從13個不該做的理財決定中，精選出9項內容。在上集節目當中我們討論了「購買自己不懂的金融商品」、「聽取錯誤的財務建議」、「過度重視金錢」以及「該租房子的時候卻買房子」。接下來，我們再繼續來看，還有哪些你不該犯的錯？
第五項不該做的事就是，過度承擔風險。人類大腦在面對風險這件事的演化時間並沒有很長，大多數我們的老祖宗壽命只有30–40歲，而不是70–80歲，因此人類大腦的演化無法理解「長期」的概念，例如說：複利、或是天天運動、儲蓄。我想這就是為什麼一直到今天我們還是對「長期」感到反直覺或是說不自然的原因。而我們也很難執行長期的策略規劃。由於我們的「蜥蜴腦」對近期發生的事件反映比較敏感，因此常常會依據近期的事件做出決策，而且認為這種情況會持續下去。科學家稱之為「近因偏誤」。導致行情上漲過程中，我們會傾向認為股票會繼續上漲，而遇到危機的時候，也會預期事情會更糟。而在股市多頭時，很多人覺得自己可以精準地躲過風險，因而傾向過度承擔風險。
第六項不該做的事是，退休初期，過度消費。美國的消費者似乎是更傾向退休後過上自己「想像中」的退休生活，導致過度消費，提早耗光了他們的儲蓄。台灣的退休族症狀更偏向是，「過度投資」。也就是在退休初期，對於長壽以及退休金的恐慌，導致他們太急切地想要做投資。不但沒有在退休之後過上幾天安穩的日子，反而在退休之後壓力更大。他們更傾向節衣縮食，參加各種投資課程，想趕緊透過各種「補習班」，速成他們的理財水平。這個過程，常見兩個結果，一是因為短期獲利，就開始加大投資力度，最後過度承擔風險。或是，招來詐騙集團，各種副業的邀約、說明會、投資被動收入之類的妖魔鬼怪通通來。
第七個不該做的事是，將個人的金錢問題強加在子女身上。這裡主要是要提醒所有的家長們，父母與子女間的互動中，父母可能不經意地灌輸太多情緒在金錢上。在面對投資、買房、或貸款這類議題的時候，如果我們對金錢總是焦慮不安，把錢看得太貴重，變成守財奴。或是常常對比鄰居的財務狀況，對自己自怨自艾。這些行為都會被觀察力敏銳的孩子看穿，進而影響他們對金錢的看法，將可能使他們未來無法冷靜地處理財務問題。父母自己必須與金錢保持健康的關係，才可以傳達正面的態度、行為和價值觀給子女。多數專家建議，給子女零用錢，不應該根據家事表現，但應該按照你曾經花錢購買，但並非必要的東西，例如玩具、零食等。這筆零用錢是用來取代這類額外物品的錢。因此，子女可以考慮是把錢花掉，還是存起來。此時，你可以跟子女討論儲蓄的習慣。一旦子女踏入青春期，就可以開始解說債務的觀念。最後，在幫助子女擺脫困境之時，要小心謹慎。務必要讓他們學習自負財務健全的責任。在台灣，我們很常見父母會資助子女創業，這種協助要謹慎為之，因為絕大多數的創業都會失敗，父母親必須有明確的停損點。這些條件必須在創業之前就先談好，甚至包含每月的還款金額，有多少比例是投資，有多少比例是借貸。
第八個不該做的事是，照顧年邁父母，缺乏事先規劃。根據美國當地保險公司2017年「照護費用調查」，接受輔助式生活照護的居民，平均每個月花費3750美元，私人護理之家照顧每月的花費則是8121美元。若需要居家照護員，每年需要上萬美元。這些都沒有健保給付。台灣的數字較低，但也是每個月需要4~6萬元。因此正確的做法，是要提前擬定計畫。首先要儘早開始，隨著父母超過75歲，通常開始需要更多照護。作者建議，在父母70歲左右，要開始討論老化議題。緊接著是小步邁進，盡量將風險程度降低。同時不要試圖主導解決方案，如果父母堅持己見，你先耐心傾聽，再盡己所能地滿足他們的期望。你和兄弟姊妹在財務上如何分攤父母的照護需求？是否有一名子女搬去跟父母同住，方便就近照顧？或是需要重新整修房子，邀請父母搬來同住？為什麼要提前討論照護事宜呢？而且不單是討論，還要落在紙上，確保大家都同意，除了要釐清責任，也相當具有建設性。因為有太多的狀況都是因為兄弟姊妹間的新仇舊恨，很容易再安排照護計畫時造成關係緊張。甚至會對簿公堂，互相控告「假藉照顧之名任意揮霍父母退休金」，別讓你家發生這種慘劇。即使對話再困難，也請現在就展開，達成共識。
第九個不該做的事是，企圖「看準」市場時機。所謂的「看準時機」其實他真正的定義是：「企圖在行情看淡的空頭市場(熊市)避免金錢損失，然而造成的後果卻往往是來不及在多頭市場(牛市)賺錢」。沒人能夠比市場聰明，然而即使作者想專門用一章的篇幅，來談這件事，他的編輯卻覺得大家應該都知道了。但為什麼大家還是前仆後繼的想要看準時機？為了能夠審慎投資，請不要再憑自己的天賦直覺去買進賣出。相反的，你要有紀律的採取「被動的」儲蓄投資法，維持多元投資組合，根據自己在多長時間會需要這筆錢，評估財務目標與風險忍受度。另一方面，很多人終於意識到，自己抓不準市場時機，因此想出一招錦囊妙計：請專家代理。很遺憾，不論是在美國你找上財務顧問，花錢請他管理。或是找上收費昂貴的避險基金，這些專家也無法為你精準地掌握市場時機。
最後，本書其實只想傳達幾個重要的訊息，人人都有力量，能夠掌握自己命定的財富，不需要天才時時刻刻的陪伴，不需要最新的APP應用程式，不需要仰賴大數據。我們需要的是停止自己愚蠢的行為，開始自我覺察，認識自己的盲點。承諾自己：「不，我負擔不了度假小屋，我不會買，我會以租代買。」、「不，我不會購買自己不了解的金融商品」。想要取得財務上的幸福快樂，關鍵其實只在於：具有正確的金錢觀。
