大家好，今天想跟大家聊一個有趣的話題，那就是「日本人為什麼不愛買房？」這個問題。在台灣，買房幾乎是我們人生中的一個重要目標，不只是一種資產累積的方式，更代表成家立業，是我們對未來的一種安全感。但是，在日本，你會發現很多人並沒有把買房當作人生必選項，這到底為什麼呢？然而《致富原子習慣》：前國稅局官員解密，有錢人不說，卻默默在做的29個養錢法則。作者小林義崇，卻特別在書中提及他看過的有錢人，都在買房，這又是什麼原因呢？
當然，這背後其實牽涉到很深的文化、歷史、經濟、以及法律等因素，更重要的是，這也反映出台灣和日本兩地高資產族群在理財觀念上的巨大差異。今天，我們就來好好探討一下，為什麼會有這些差異，而我們又可以從中學到些什麼。
首先，我們先來看看，台灣人對於買房的普遍看法。在台灣，「有土斯有財」的觀念非常根深蒂固，房子不只是一個居住的空間，更被視為一種保值增值的資產。很多人認為，買房是累積財富的重要方式，也是為自己和家人提供保障的基礎。此外，買房也被視為成家立業的必要條件，很多人認為，沒有自己的房子，就好像沒有一個真正的家。
但是，在日本，情況卻大不相同。很多日本人對於買房的態度相對冷淡，他們可能更重視居住的彈性和便利性，而不是擁有房產本身。他們不覺得買房是人生必經之路。這背後的原因，其實相當複雜。
其中一個很重要的因素是，日本曾經歷過嚴重的房地產泡沫。在 1980 年代末期，日本的房地產價格曾經飆漲到一個非常誇張的地步，東京的地價甚至可以買下整個美國。但好景不長，泡沫破裂後，房價一瀉千里，很多人因此傾家蕩產。這場泡沫讓日本人對於房地產的價值觀產生了很大的轉變，他們不再認為房價只會上漲，而是會貶值的消耗品。
另外，日本的「終身雇用制」瓦解，也讓年輕人對買房這件事產生了疑慮。過去，在日本的大公司工作，幾乎可以保證終身有工作，因此背負房貸的風險相對較低。但現在，隨著時代的變化，很多人不再相信終身雇用制，因此對於背負長達 30 年、甚至 35 年的房貸感到非常不安。他們會覺得，未來的工作和收入都充滿不確定性，買房反而會變成一種沉重的負擔。
所以，在日本，租房反而成為一個更具彈性的選擇。如果因為工作調動或家庭成員的變化需要搬家，租房可以更容易應對。不需要考慮賣房的麻煩事。其次，從成本考量來看，很多人發現，長期租房可能比買房更划算。在日本，除了房貸之外，還有固定資產稅、管理費、修繕費等等，這些都會增加持有房產的成本。
此外，日本的《借地借家法》對租客的保護非常強大，這也是讓日本人安心租房的重要原因。根據這部法律，房東不能隨意終止租約，除非有正當事由，而且即使有正當事由，也可能需要支付給租客一筆「立退料」，也就是搬遷費。這讓租客在租房時更有保障，不用擔心隨時被房東趕走。
還有一個很重要的因素是，社會觀念的轉變。很多日本人，尤其是年輕人，覺得自己未來可能會回到老家，或者到其他地方發展，他們不希望被房產綁住，因此租房成為他們更自由的選擇。再者，買房後可能需要面對複雜的鄰里關係，例如必須參加管理委員會，或處理鄰居之間的糾紛等，這也是讓許多日本人選擇租房的原因。
然而，當我們把焦點轉到日本高資產族群的理財習慣時，你會發現，他們對於買房這件事，跟一般人有很大的不同。同樣是持有房產，他們更重視如何有效地運用資產。對他們來說，資產的價值不在於擁有，而在於使用。
日本高資產族群，他們會把資金投入到可以產生被動收入的項目。他們不只是把錢放在銀行裡，而是會積極尋找投資機會，例如股票、債券、房地產等等。他們會把房地產當作一個投資工具，而不是單純的居住空間。所以，他們可能持有許多出租的房地產，並從中獲得租金收入。
他們也非常善於運用借款。對一般人來說，借錢通常是為了應付生活開銷，例如買車、買房，或是支付帳單。但是，對有錢人來說，借錢是一種投資，他們會利用槓桿效應，用借來的資金去創造更大的收益。他們會利用借款來擴大投資規模，並透過投資獲利來償還貸款。
節稅，也是日本高資產族群非常重視的一環。例如，他們會透過持有出租的房地產來節稅，並善用房屋折舊來降低所得稅。特別是中古的木造房屋，因為折舊年限較短，所以可以列報較高的折舊費用，減少稅負。另外，他們也會利用借款來降低遺產稅，因為計算遺產稅時可以扣除債務。
此外，長期規劃也是他們理財的重要原則。他們不會追求短期的暴利，而是把眼光放遠，重視資產的長期增值。他們會把資金投入穩健的投資工具，利用複利效應來累積財富。他們不追求高消費，而是把錢用在刀口上，讓每一分錢都能發揮最大的價值。
總而言之，日本高資產族群的理財觀念，跟一般人有很大的不同。同樣是買房，他們更重視資產的有效運用、節稅規劃、長期投資，以及善用借款和槓桿。他們把錢當作工具，用來創造更多的財富，而不是單純的儲蓄或消費。
接下來，我們再來看看台灣高資產族群的理財習慣。你會發現，台灣人跟日本人有很大的不同。台灣人普遍認為，買房是累積資產的重要方式，也具有傳承的意義。他們會把房子留給下一代，希望可以把財富傳承下去。
台灣高資產族群也懂得節稅的重要性，他們會透過各種方式來減少應繳稅款。例如，他們會利用地價稅的自用住宅優惠稅率，或是透過重購退稅，來節省稅金。此外，他們也會把房貸利息列為所得稅的列舉扣除額，進一步降低稅負。他們也會善用分年贈與、保險、信託等方式，來達到節稅的目的。
但是，台灣高資產族群，似乎比較少運用槓桿。他們可能比較保守，不太敢借錢來進行投資。部分高資產族群是靠著將自家企業上市上櫃，創造驚人財富。但其餘高資產族多數比較偏好直接持有房地產，而忽略其他的投資機會。
這也顯現出台日兩地在不動產投資上的差異。首先是稅制差異，日本的固定資產稅是持有房產的重要成本，而且房屋折舊是可以抵稅的，但台灣的房屋稅和地價稅相對較低，但出售時可能面臨較高的房地合一稅。第二是法律制度的差異，日本的《借地借家法》對租客有較強的保護，房東較難隨意終止租約，台灣的租賃市場比較不穩定，房東權益較受保障，租客可能面臨較多不確定性。第三是投資觀念的差異，日本高資產族群偏好購買中古屋來節稅，台灣則較偏好新屋，日本高資產族群傾向活用借款與槓桿，台灣則較保守。
《致富原子習慣》這本書透過作者第一手的觀察，讓我們知道要累積財富，不是要追求一夜致富的奇蹟，而是要透過每天的微小習慣來慢慢累積。不論你身處在哪裡，都應該養成良好的理財習慣，例如穩定的儲蓄和理性消費。
此外，我們也要學習有錢人的思維模式。他們重視資產的長期增值，而不是短期的消費回報。他們把金錢當作創造價值的工具，而不是填補虛榮心的手段。他們也懂得活用槓桿，利用借款來加速資產累積。
總而言之，買房不是致富的唯一途徑，我們應該根據自身的情況，制定適合自己的理財策略。我們可以學習日本高資產族群的理財習慣，重視資產的有效運用、節稅規劃、長期投資。同時，我們也要深入了解台日兩地稅制與法律的差異，避免盲目投資。
